Versicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung: Wann sie sinnvoll ist
Wann eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist, was der Staat bei Erwerbsminderung zahlt und worauf es im Vertrag ankommt.
7 Min. Lesezeit
Versicherungen in Stuttgart: was Sie brauchen und was nicht
Die Krankenversicherung ist Pflicht, die Privathaftpflicht wird erwartet, und Angebote für alles andere kommen per Post. Ich helfe Ihnen herauszufinden, welcher Schutz Ihr Einkommen und Ihre Familie absichert und auf welche Verträge Sie verzichten können.
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Warum es wichtig ist
Versicherungen für Zugewanderte und Expats
Wenn Sie mit dreißig oder vierzig nach Deutschland gekommen sind, haben Sie einen Job, eine Wohnung und oft eine Familie, aber keine Versicherungsgeschichte, wie sie andere hier über Jahre aufgebaut haben. Die Krankenversicherung ist Pflicht. Fast alles andere entscheiden Sie selbst, und Angebote erreichen Sie von allen Seiten.
Viele Verträge bedeuten nicht automatisch guten Schutz. Zwei Policen können dasselbe kleine Risiko abdecken, während das eine offen bleibt, das wirklich wehtun würde: der Verlust Ihres Einkommens durch Krankheit oder eine hohe Forderung von jemandem, dem Sie versehentlich geschadet haben.
Einen Vertrag in einer Sprache zu unterschreiben, die man noch lernt, fühlt sich unsicher an. Deshalb beginne ich mit Ihrer Situation, nicht mit einem Produkt: was Sie verdienen, wer davon abhängt, was Sie besitzen und wofür Sie schon zahlen. Dann sortieren wir Ihren Schutz: was das Gesetz verlangt, was Sie vor Schäden bewahrt, die Sie nicht selbst tragen könnten, und was nur schön zu haben ist.
Wie ich Sie unterstütze
- Wir gehen Ihre bestehenden Verträge durch und halten fest, was jeder davon wirklich abdeckt.
- Ich erkläre Ihnen Bedingungen und Fachbegriffe, bevor Sie etwas unterschreiben, auf Wunsch auf Persisch.
- Wir trennen den Schutz, den Sie brauchen, von dem, auf den Sie verzichten können, passend zu Beruf, Familie und Vermögen.
- Wenn sich Ihr Leben ändert, durch ein Kind, einen neuen Job oder ein eigenes Zuhause, prüfen wir, ob Ihr Schutz noch passt.
Vor jedem Vertrag
Vier Grundsätze, bevor wir über eine Police sprechen
Eine gute Entscheidung über Versicherungen beginnt bei den Risiken in Ihrem Leben. Die Preise kommen später.
Versichern, was Sie nicht selbst zahlen könnten
Sichern Sie die Schäden ab, die Sie am härtesten träfen, etwa eine hohe Haftpflichtforderung oder Jahre ohne Einkommen. Kleine Schäden, die Ihr Erspartes auffangen kann, brauchen selten eine eigene Versicherung.
Ihr Einkommen ist Ihr größtes Vermögen
Rechnen Sie zusammen, was Sie bis zur Rente voraussichtlich verdienen. Für die meisten ist das mehr wert als alles, was sie besitzen. Deshalb verdient die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit früh Aufmerksamkeit.
Auf die Bedingungen achten, nicht nur auf den Preis
Zwei Policen mit gleichem Beitrag können im Ernstfall sehr unterschiedlich leisten. Deckungssumme, Selbstbeteiligung und Klauseln wie die zur groben Fahrlässigkeit entscheiden, was Sie bekommen.
Gesundheitsfragen vollständig beantworten
Bei Berufsunfähigkeits- und Lebensversicherungen fragt der Versicherer nach Ihrer Gesundheit. Lücken in den Antworten können Sie den Schutz genau dann kosten, wenn Sie ihn brauchen. Behandlungen im Herkunftsland zählen dabei mit.
Fachbegriffe
Die Begriffe in Ihrem Versicherungsvertrag
Vertragsdeutsch ist genau. Wer diese Begriffe kennt, kann die meisten Policen selbst lesen.
- Privathaftpflichtversicherung
- Zahlt, wenn Sie versehentlich fremdes Eigentum beschädigen oder jemanden verletzen, und wehrt unberechtigte Forderungen gegen Sie ab.
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Zahlt eine vereinbarte monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können.
- Risikolebensversicherung
- Zahlt Ihrer Familie eine vereinbarte Summe, wenn Sie während der Vertragslaufzeit sterben.
- Deckungssumme
- Der Höchstbetrag, den der Versicherer für einen Schaden zahlt.
- Selbstbeteiligung
- Der Teil eines Schadens, den Sie selbst tragen, bevor der Versicherer zahlt.
- grobe Fahrlässigkeit
- Besonders unvorsichtiges Verhalten. Der Vertrag regelt, ob trotzdem gezahlt wird.
- Gesundheitsfragen
- Die Fragen zu Ihrer Gesundheit vor Vertragsbeginn. Der Versicherer verlässt sich auf Ihre Antworten, deshalb müssen sie vollständig sein.
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Fragen und Antworten
Häufige Fragen zu Versicherungen in Deutschland
Kurze Antworten auf die Fragen, nach denen am häufigsten gesucht wird. Ihre eigene Situation schauen wir uns gern gemeinsam an.
Welche Versicherungen sind in Deutschland Pflicht?
Die Krankenversicherung ist für alle Pflicht, die hier leben, und die Pflegeversicherung gehört dazu. Wer ein Auto hat, braucht außerdem eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Fast alles andere ist freiwillig. Deshalb lohnt es sich, bewusst zu entscheiden, statt zu unterschreiben, was gerade angeboten wird.
Ist die Privathaftpflicht in Deutschland Pflicht?
Vorgeschrieben ist sie nicht. Nach deutschem Recht haften Sie aber für Schäden, die Sie anderen zufügen, und zwar ohne Obergrenze. Deshalb gilt die Privathaftpflicht für die meisten als Grundschutz, auch wenn niemand sie verlangt.
Was deckt die Privathaftpflicht nicht ab?
Schäden an eigenen Sachen, vorsätzlich verursachte Schäden und Schäden im Zusammenhang mit Beruf oder Auto sind in der Regel ausgeschlossen. Bei gemieteten oder geliehenen Sachen und bei verlorenen Schlüsseln unterscheiden sich die Verträge. Diese Punkte sollten Sie vor der Unterschrift lesen.
Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Wenn Ihr Haushalt von Ihrem Einkommen lebt, gehört sie zu den ersten Fragen. Der Staat zahlt nur die Erwerbsminderungsrente. Sie misst Sie an jeder beliebigen Tätigkeit, nicht an Ihrem Beruf, und setzt eine Mindestversicherungszeit voraus, die Neuankömmlinge oft noch nicht erreicht haben.
In welchem Alter sollte man eine BU abschließen?
Ein festes Alter gibt es nicht. Annahme und Beitrag hängen von Ihrer Gesundheit und Ihrem Beruf beim Antrag ab, jung und gesund ist es deshalb meist einfacher. Wer bis zu einer Diagnose wartet, bekommt unter Umständen nur noch Schutz mit Ausschlüssen.
Was kosten Versicherungen in Deutschland?
Das hängt von der Art des Schutzes, Ihrem Alter, Ihrem Beruf und den Bedingungen ab. Eine pauschale Zahl würde Sie deshalb in die Irre führen. Im Erstgespräch schauen wir, was Sie heute zahlen und was jeder Vertrag Ihnen dafür tatsächlich bietet.
Brauche ich eine Risikolebensversicherung?
Sie ist vor allem dann ein Thema, wenn andere von Ihrem Einkommen abhängen, etwa Partner und Kinder, oder wenn noch ein Kredit abzuzahlen ist. Stirbt die versicherte Person während der Laufzeit, zahlt der Versicherer die vereinbarte Summe an die Begünstigten. Hängt niemand finanziell von Ihnen ab, ist sie meist weniger dringend.
Ihr Ansprechpartner
Fragen zu Ihren eigenen Verträgen?
Bringen Sie Ihre aktuellen Policen mit oder einfach Ihre Fragen. Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich, per Telefon oder E-Mail. Als Versicherungsvertreter in Stuttgart bin ich nach § 34d GewO registriert und arbeite als selbstständiger Vertriebspartner der Horbach Wirtschaftsberatung GmbH.
Die Inhalte dieser Seite dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine persönliche Finanz-, Rechts- oder Steuerberatung.
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