خانه و وام
پیش‌پرداخت و هزینههای جانبی خرید خانه در آلمان
آوردهٔ شخصی چیست، در بادن-وورتمبرگ چه هزینه‌هایی به قیمت خانه اضافه میشود و چرا بعد از خرید باید بخشی از پسانداز کنار بماند.
۹ دقیقه مطالعه
خرید خانه در آلمان و وام مسکن، قدم به قدم
پسانداز شخصی، هزینههای جانبی، شوفا (SCHUFA) و خود وام: خرید خانه در آلمان ترتیب خودش را دارد. کمکتان می‌کنم هر مرحله را بفهمید و پیش از نشستن پای میز بانک، خوب آماده باشید.
رایگان و بدون تعهدفارسی · آلمانی · انگلیسی
چرا مهم است
خانهٔ خودتان، در کشوری که زندگی را از نو شروع کرده‌اید
برای بسیاری از خانواده‌هایی که در بزرگسالی به آلمان آمده‌اند، خانهٔ خودشان همان لحظه‌ای است که حس میکنند واقعاً رسیده‌اند. این بزرگ‌ترین تصمیم مالی بیشتر آدم‌ها در اینجاست و روند خرید در آلمان قواعدی دارد که کمتر کسی توضیحشان می‌دهد: بانکها چقدر پسانداز شخصی انتظار دارند، چه هزینه‌هایی به قیمت خانه اضافه میشود و بانک پیش از دادن وام چه چیزهایی را بررسی میکند.
تازه‌واردها چند پرسش اضافه هم دارند. اقامت موقت، دورهٔ آزمایشی کار یا سابقهٔ کوتاه در شوفا خودبه‌خود جلوی وام را نمی‌گیرد، اما نگاه بانک به درخواست شما را تغییر می‌دهد. اگر این را از همان اول بدانید، وقت کمتری هدر می‌رود و کمتر ناامید می‌شوید.
کار من آماده کردن شماست. پیش از آنکه دل به آپارتمان خاصی ببندید، پسانداز، درآمد و قسط ماهانه‌ای را که با آن راحت هستید بررسی می‌کنیم. این‌طور وقتی با بانکها صحبت می‌کنید، ارقام و حد و مرز خودتان را می‌دانید و می‌توانید پیشنهادها را خودتان مقایسه کنید و تصمیم بگیرید.
چطور کمکتان می‌کنم
- حساب می‌کنیم چقدر پسانداز شخصی دارید و چه مقدار از آن باید به‌عنوان ذخیره دست‌نخورده بماند.
- هزینههای جانبی را توضیح می‌دهم: مالیات انتقال ملک، دفتر اسناد رسمی، ثبت در دفتر املاک و اگر در کار باشد، کمیسیون بنگاه.
- مرور می‌کنیم بانک به چه چیزهایی نگاه میکند: درآمد، وضعیت اقامت، شوفا و مدارک.
- اصطلاحاتی مثل دورهٔ ثابت بودن نرخ بهره (Zinsbindung) و بازپرداخت (Tilgung) را توضیح می‌دهم تا بتوانید پیشنهادهای بانکها را مقایسه کنید و خودتان تصمیم بگیرید.
پیش از خرید
آنچه پیش از امضای قرارداد خرید اهمیت دارد
این نکته‌ها، هر ملکی که باشد، در هر تصمیمی برای تأمین مالی خرید نقش دارند.
اول پسانداز شخصی
هرچه بخش بیشتری از قیمت و هزینههای جانبی را از پسانداز بپردازید، کمتر وام لازم دارید و معمولاً انتخاب‌های بیشتری دارید. بانکها به این نکته دقیق نگاه میکنند.
هزینههای جانبی را از قبل حساب کنید
مالیات انتقال ملک، هزینهٔ دفتر اسناد رسمی و ثبت، و اغلب کمیسیون بنگاه به قیمت خرید اضافه می‌شوند. این هزینه‌ها معمولاً از پول خودتان پرداخت می‌شوند، نه از وام.
ذخیره نگه دارید
بعد از اسباب‌کشی، هزینهٔ تعمیرات، اثاثیه و زندگی روزمره از راه می‌رسد. همهٔ پولتان را در خرید نگذارید.
قسطی انتخاب کنید که سال‌ها از پسش بربیایید
وام مسکن مدت طولانی ادامه دارد. قسط ماهانه باید حتی اگر درآمدتان مدتی کم شود هم قابل پرداخت باشد، و دورهٔ ثابت بودن نرخ بهره (Zinsbindung) تعیین میکند تا کی از تغییر نرخ‌ها در امان هستید.
اصطلاحات آلمانی
واژه‌هایی که از بانک و دفتر اسناد رسمی می‌شنوید
خرید ملک در آلمان واژه‌های خودش را دارد. این اصطلاحات تقریباً در هر گفت‌وگویی دربارهٔ تأمین مالی ملک (Immobilienfinanzierung) می‌آیند.
- Eigenkapital
- پسانداز شخصی یا آورده: پولی که خودتان در خرید می‌گذارید، به جای وام گرفتن.
- Kaufnebenkosten
- هزینههای جانبی خرید: مالیات انتقال ملک، دفتر اسناد رسمی، ثبت در دفتر املاک و در صورت وجود، بنگاه.
- Grunderwerbsteuer
- مالیات انتقال ملک. نرخش را هر ایالت خودش تعیین میکند و یک بار هنگام خرید پرداخت میشود.
- Notar
- سردفتری که قرارداد خرید را رسمی میکند. در آلمان خرید ملک فقط با ثبت نزد سردفتر اعتبار پیدا میکند.
- Grundbuch
- دفتر ثبت املاک؛ مالک هر ملک و وام‌هایی که این ملک وثیقهٔ آن‌هاست در آن ثبت میشود.
- Zinsbindung
- دورهٔ ثابت بودن نرخ بهره: مدتی که نرخ بهرهٔ وام شما تغییر نمی‌کند.
- Tilgung
- بازپرداخت اصل وام: بخشی از قسط ماهانه که از بدهی شما کم میکند.
- SCHUFA
- شوفا، شناخته‌شده‌ترین مؤسسهٔ اعتبارسنجی آلمان. بانکها معمولاً پیش از دادن وام، اطلاعاتی را که شوفا دربارهٔ شما دارد بررسی میکنند.
بیشتر بخوانید
مقاله‌هایی دربارهٔ خرید خانه در آلمان
توضیح مفصل‌تر دربارهٔ پیش‌پرداخت، هزینههای جانبی، شوفا و آنچه بانکها بررسی میکنند.
خانه و وام
شرایط خرید خانه در آلمان برای مهاجران
نوع اقامت، دورهٔ آزمایشی کار، شوفا (SCHUFA) و مدارک: بانکها برای وام خرید خانه در آلمان چه چیزهایی را بررسی میکنند و ترتیب درست قدم‌ها چیست.
۹ دقیقه مطالعه
پایه‌های مالی
شوفا چیست؟ امتیاز اعتباری در آلمان
شوفا چه اطلاعاتی را نگه می‌دارد و چه چیزهایی را نه، امتیاز جدید آن چطور حساب میشود، چطور اطلاعاتتان را رایگان ببینید و ورودی‌ها کی پاک می‌شوند.
۸ دقیقه مطالعه
پرسش و پاسخ
پرسش‌های رایج دربارهٔ خرید خانه در آلمان
آنچه پیش از خرید بیشتر از همه می‌پرسند. ارقام خودتان را می‌توانیم با هم حساب کنیم.
آیا خارجی‌ها می‌توانند در آلمان خانه بخرند؟
بله. خرید ملک در آلمان اصولاً به تابعیت خاصی محدود نیست. اینکه وام بگیرید یا نه موضوع دیگری است و به ارزیابی بانک از درآمد، وضعیت اقامت، پسانداز و سابقهٔ اعتباری شما بستگی دارد.
با اقامت موقت هم میشود در آلمان وام مسکن گرفت؟
ممکن است، اما بانکها دقیقتر نگاه میکنند: اقامتتان تا کی اعتبار دارد، شغلتان چقدر پایدار است و چقدر پسانداز شخصی میآورید. شرایط از بانکی به بانک دیگر فرق دارد، پس مدارک آماده و کامل اهمیت زیادی دارند.
برای خرید خانه در آلمان چقدر پسانداز لازم است؟
قانون مبلغ مشخصی تعیین نکرده است؛ به قیمت، درآمد شما و بانک بستگی دارد. اصل کلی این است که دست‌کم هزینههای جانبی را از پسانداز بپردازید و بعد از آن هم ذخیره‌ای برایتان بماند. ارقام خودتان را در گفت‌وگوی اول با هم حساب می‌کنیم.
هزینههای جانبی خرید خانه در بادن-وورتمبرگ چیست؟
مالیات انتقال ملک (Grunderwerbsteuer)، هزینهٔ دفتر اسناد رسمی و ثبت در دفتر املاک، و اگر بنگاهی در کار باشد، کمیسیون او. نرخ مالیات را هر ایالت خودش تعیین میکند؛ پیش از برنامهریزی، نرخ فعلی بادن-وورتمبرگ را بررسی کنید.
آیا با خرید خانه در آلمان اقامت میگیرم؟
نه. داشتن ملک در آلمان حق اقامت به شما نمیدهد. اقامت را قانون اقامت تعیین میکند و مالکیت خانه در آن نقشی ندارد.
آیا خرید خانه در آلمان بهصرفه است؟
بستگی دارد چقدر میخواهید بمانید، درآمدتان چقدر پایدار است و اجاره در مقایسه چقدر برایتان هزینه دارد. خرید، پول را قفل میکند و جابهجایی را سختتر. برای بعضی خانوادهها قدم درستی است و برای بعضی دیگر، مدتی بیشتر اجارهنشینی انتخاب آرامتری است.
مشاور شما
به خانهٔ خودتان فکر می‌کنید؟
پرسش‌هایتان را بیاورید و اگر دم دستتان است، فیش‌های حقوقی و تصوری از پس‌اندازتان. گفت‌وگوی اول رایگان و بدون تعهد است، تلفنی یا با ایمیل.
مطالب این صفحه جنبهٔ آموزشی و عمومی دارد و جایگزین مشاورهٔ شخصی مالی، حقوقی یا مالیاتی نیست.
رایگان و بدون تعهد
بیایید دربارهٔ شرایط شما صحبت کنیم
گفت‌وگوی اول رایگان و بدون تعهد است. تماس بگیرید یا ایمیل بزنید. می‌توانیم حضوری در اشتوتگارت همدیگر را ببینیم یا از هر جای آلمان آنلاین صحبت کنیم.
به فارسی، آلمانی یا انگلیسی